“房贷到底是延续原有的固定利率定价方式，还是改成贷款市场报价利率(LPR)定价方式呢?”纠结了5个月的“房贷族”迎来抉择倒计时。近日，工行、农行、中行等多家国有大行集体发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。这就意味着，“房贷族”无须进行任何操作，上述银行将默认调整转换为LPR定价，而想保持原合同定价则需抓紧时间进行登记申请。
房贷利率计价方式该转吗?哪种方式会更划算呢?
此次批量转换包括哪些贷款?
据上述多家银行的公告，同时满足以下三个条件的存量浮动利率贷款需要转换:2020年1月1日前金融机构已发放，或已签订合同但未发放;参考贷款基准利率定价;浮动利率。不包括公积金个人住房贷款、固定利率贷款。
交通银行则将于2020年8月21日对尚未转换为LPR或固定利率的存量浮动利率房贷，统一调整为LPR浮动利率加减点方式。
两种定价方式有何区别?
举例:陈先生的房贷是2018年4月19日发放，贷款基准利率为4.9%，实际房贷利率是基准利率上浮10%，即5.39%。
如果陈先生选择固定利率，那么在整个房贷合同的剩余期限内，他的房贷利率都将保持5.39%不变。如果他转换成LPR定价后，实际房贷利率将以“LPR+加减基点”计算。本次LPR转换是以上年度12月发布的LPR为转换基础(2019年12月的5年期以上为4.8%)，加减点数=现在的利率水平-2019年12月的LPR(5.39%-4.8%=0.59%)，得出的“房贷利率=LPR+0.59%”。以后，陈先生的房贷利率将跟着LPR的变化而浮动，而加减点数则固定。
需要注意的是，老房贷只有一次选择转换方式的机会，加减基点数一旦确定，就无法改变。
选择哪种方式更划算?
据业内人士分析，两种方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。
厦门农行个贷部门工作人员表示，从已发布过的12次LPR来看，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。现阶段，业内普遍认为LPR处于下调阶段，所以若贷款剩余期限较短，建议可选择LPR定价;若剩余期限较长，选择LPR可能存在一定的风险。
不想批量转换怎么办?
工行表示，可于2020年8月24日前通过手机银行等渠道进行自主转换。农行表示，不希望批量转换，客户在今年8月24日前通过掌上银行等遇到进行登记申请，届时银行就不对您的房贷进行转换。
若对转换结果有异议，可于2020年12月31日前通过手机银行、网上银行、客服电话等渠道与银行进行协商处理。如果希望撤销批量转换，保持原合同的定价方式，也可通过上述渠道申请办理，但撤销操作仅此一次。（记者 张诗）
【名词解释】
何为LPR?
LPR报价机制是由18家银行报价，全国银行间同业拆借中心计算并于每月20日9点30分公布(遇到节假日顺延)，期限品种包括1年期和5年期以上。根据央行公告要求，存量浮动利率贷款的定价基准转换成LPR。原来的个人贷款利率参照央行公布的贷款基准利率来定价。
