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租房分期也是贷款!揭秘“租房贷”黑洞

发布时间:2018-08-28  来源:东南早报综合  

  从恶性竞争哄抬房租,到“租房贷”横行,近期住房租赁市场的事有点多!

  最近,杭州一家名为“鼎家”的长租公寓爆雷,更是直接曝光了长租公寓中介机构推涨房租背后“空手套白狼”的金融手段。

 

  租金怎么变成贷款

 

  有机构数据显示,长租公寓客户以“80后”“90后”用户为主,主要集中在20-35岁年龄段,占比高达90%。2000-3500元的月租金性价比较高,选择人群最多。

  那么,鼎家等中介机构是怎样洗劫年轻人钱包的?

  鼎家的套路并不深,简单地说,就是套取了租客缴纳租金和房东收取租金的差额。

  根据此前媒体报道,租客若想在鼎家实现“押一付一”的租金支付方式,要通过银行卡绑定一个名为“51返呗”(现更名为“爱上街”)的APP,一次性把12个月租金付给鼎家,再每月返还给贷款APP相应金额。

  这就相当于,在不完全知情的情况下,你向网贷平台借了全年的租金,然后,以每月等额的方式偿还借款总额和利息,与信用卡分期还款十分类似。

  当然,这只是长租公寓“租房贷”陷阱的第一步!

  你向网贷平台借出来的全年租金,并没有直接打款给房东,而是直接到了中介账户。中介机构一般会按月或按季度支付给房东租金,剩余钱款均流入了中介机构的钱袋子。

  随着侵吞的租金越来越多,中介机构的资金池也越滚越大,靠着这些资金,他们有能力以更高的价格盘到更多的房源。久而久之,个人房东会认为自己的同等房源也该值更多的钱,从而推涨市场房租。

  有网友调侃称,这简直就是“花明天的钱,租今天的房,爆后天的雷”。

  在中原地产首席分析师张大伟看来,涨租金只是表象,租房市场最大的问题来自租赁机构资金链的断裂。

  常规操作中,租赁代理企业赚取的是租金服务费与差价,基本不存在风险。但现在,越来越多的企业利用租金支付差额,建立资金池、挪作他用,必然触发经营风险。

 

  年轻人可能钱房两失

 

  “长租公寓的雷,比P2P更可怕。”我爱我家原副总裁胡景晖一语中的。

  借助金融工具,长租公寓企业可以大量沉淀资金,加大资金杠杆。加之在业主和客户两端都是金融杠杆,住房租赁经营就成了“空手套白狼”的生意。

  一旦作为中间人的住房租赁平台跑路,租客既拿不到先行支付的押金,又要每月向网贷平台还钱;而房东收不到后续租金,完全可以依法中止租赁合同。

  有网友调侃,没有中间商赚差价的租房APP赶紧发展啊!

  有着七八年租房经验的童欣告诉记者,“租房贷”还可能影响个人信用。如果你住不上房就不继续还贷,在银行或者金融机构的信用评级就会降低,肯定会影响到个人信用。

 

  “租房贷”合法吗

 

  鉴于可能存在的资金风险,北京市住建委近日表示,针对住房租赁企业违规使用“租房贷”,目前正联合多部门调查取证,一旦查实,将从重处罚,联合惩戒。

  那么,“租房贷”是否合法呢?

  房地产行业律师姜宝告诉记者,租房贷行为本身并不违法,但前提是贷款人要事先知情,且贷款要全部用于租金支付。

  租房贷本身是好事,但一些中介或机构存在违规和截留的问题:一方面是贷款资金来源是否合规合法;二是贷款资金支付与监管是否到位。

  然而,个人租赁金融及衍生品的探索,让很多业内人士感到担忧。

  “租房所需的资金量级和买房不是一个意义,租房都要靠贷款的话,其可支配收入和消费结构就比较成问题,甚至可能引发过度消费。”中原地产首席分析师张大伟直言。

  谈及租房贷,多位业内专家和律师均建议,要加强钱款走向监管,防范信贷资金被挪用等骗贷风险。

 

  租房分期也是贷款

 

  记者注意到,像蛋壳、自如等多数长租公寓平台都存在租房消费分期的贷款产品。

  在自如APP房源的付款方式页面,一般会有5种租金支付方式供选择,包括月付、季付、半年付、年付和自如客专享分期,每种支付方式的全年总付款额,均由“租金+押金+年服务费”构成。

  其中,选择月付的租客押金较其他方式略高;而服务费的高低则与支付租金时限长短成反比,月付租金的租客将缴纳更多的服务费。

  对于自如分期,官方将其定义为,为租户打造的消费分期贷款。分期手续费率6.27%,共11期,享受服务费七折。

  只要是身份证登记用户、1年租期、自如信用分满70分且为非学生、非企业用户,即可使用分期签约。

  以月租金5000元为例,自如分期用户的首付款仅为10280元;若按季付,也就是传统的“押三付一”,首付款增加到24800元;而如果是年付,则要相当“土豪”地一次性支付68840元。

  “选项虽多,租户的选择却非常少!”童欣无奈地表示,怎么支付完全取决于个人经济状况,手头没法一次性拿出那么多钱,租房贷或者说分期支付就成了迫不得已的选择。

  租客若想月付租金,只能选择“分期月付”,除此之外,蛋壳仅提供年付和半年付两种支付方式。

  有蛋壳租客反映,租房时对分期贷款并不知情,直到签约时管家提示才知道。

  对此,蛋壳公寓客服曾回应称,蛋壳签订租房合同和贷款合同必须由管家代办,住户不能自己操作。

 

  如何避免租房被骗贷

 

  首先,尽量不要选择“押一付一”的租金支付模式。

  按月支付租金的模式很容易被中介利用,帮你从网贷平台或者银行申请一年房租总额的贷款,用来缴纳房租;而你每月交的钱,直接从租金变成了还贷。

  其次,如果住房租赁机构要求在合同之外约定有关租金支付的事宜,你就要警惕啦!因为约定租金支付方式也是住房租赁合同的必要内容。

  《中华人民共和国合同法》规定,租赁合同内容包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。

  此外,要格外留意合同中的“金融机构”“分期服务”“信用评价”等字眼,谨防骗贷陷阱。

  (综合新华网、中新网报道)

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