从恶性竞争哄抬房租，到“租房贷”横行，近期住房租赁市场的事有点多！
最近，杭州一家名为“鼎家”的长租公寓爆雷，更是直接曝光了长租公寓中介机构推涨房租背后“空手套白狼”的金融手段。
租金怎么变成贷款
有机构数据显示，长租公寓客户以“80后”“90后”用户为主，主要集中在20-35岁年龄段，占比高达90%。2000-3500元的月租金性价比较高，选择人群最多。
那么，鼎家等中介机构是怎样洗劫年轻人钱包的？
鼎家的套路并不深，简单地说，就是套取了租客缴纳租金和房东收取租金的差额。
根据此前媒体报道，租客若想在鼎家实现“押一付一”的租金支付方式，要通过银行卡绑定一个名为“51返呗”（现更名为“爱上街”）的APP，一次性把12个月租金付给鼎家，再每月返还给贷款APP相应金额。
这就相当于，在不完全知情的情况下，你向网贷平台借了全年的租金，然后，以每月等额的方式偿还借款总额和利息，与信用卡分期还款十分类似。
当然，这只是长租公寓“租房贷”陷阱的第一步！
你向网贷平台借出来的全年租金，并没有直接打款给房东，而是直接到了中介账户。中介机构一般会按月或按季度支付给房东租金，剩余钱款均流入了中介机构的钱袋子。
随着侵吞的租金越来越多，中介机构的资金池也越滚越大，靠着这些资金，他们有能力以更高的价格盘到更多的房源。久而久之，个人房东会认为自己的同等房源也该值更多的钱，从而推涨市场房租。
有网友调侃称，这简直就是“花明天的钱，租今天的房，爆后天的雷”。
在中原地产首席分析师张大伟看来，涨租金只是表象，租房市场最大的问题来自租赁机构资金链的断裂。
常规操作中，租赁代理企业赚取的是租金服务费与差价，基本不存在风险。但现在，越来越多的企业利用租金支付差额，建立资金池、挪作他用，必然触发经营风险。
年轻人可能钱房两失
“长租公寓的雷，比P2P更可怕。”我爱我家原副总裁胡景晖一语中的。
借助金融工具，长租公寓企业可以大量沉淀资金，加大资金杠杆。加之在业主和客户两端都是金融杠杆，住房租赁经营就成了“空手套白狼”的生意。
一旦作为中间人的住房租赁平台跑路，租客既拿不到先行支付的押金，又要每月向网贷平台还钱；而房东收不到后续租金，完全可以依法中止租赁合同。
有网友调侃，没有中间商赚差价的租房APP赶紧发展啊！
有着七八年租房经验的童欣告诉记者，“租房贷”还可能影响个人信用。如果你住不上房就不继续还贷，在银行或者金融机构的信用评级就会降低，肯定会影响到个人信用。
“租房贷”合法吗
鉴于可能存在的资金风险，北京市住建委近日表示，针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，目前正联合多部门调查取证，一旦查实，将从重处罚，联合惩戒。
那么，“租房贷”是否合法呢？
房地产行业律师姜宝告诉记者，租房贷行为本身并不违法，但前提是贷款人要事先知情，且贷款要全部用于租金支付。
租房贷本身是好事，但一些中介或机构存在违规和截留的问题：一方面是贷款资金来源是否合规合法；二是贷款资金支付与监管是否到位。
然而，个人租赁金融及衍生品的探索，让很多业内人士感到担忧。
“租房所需的资金量级和买房不是一个意义，租房都要靠贷款的话，其可支配收入和消费结构就比较成问题，甚至可能引发过度消费。”中原地产首席分析师张大伟直言。
谈及租房贷，多位业内专家和律师均建议，要加强钱款走向监管，防范信贷资金被挪用等骗贷风险。
租房分期也是贷款
记者注意到，像蛋壳、自如等多数长租公寓平台都存在租房消费分期的贷款产品。
在自如APP房源的付款方式页面，一般会有5种租金支付方式供选择，包括月付、季付、半年付、年付和自如客专享分期，每种支付方式的全年总付款额，均由“租金+押金+年服务费”构成。
其中，选择月付的租客押金较其他方式略高；而服务费的高低则与支付租金时限长短成反比，月付租金的租客将缴纳更多的服务费。
对于自如分期，官方将其定义为，为租户打造的消费分期贷款。分期手续费率6.27%，共11期，享受服务费七折。
只要是身份证登记用户、1年租期、自如信用分满70分且为非学生、非企业用户，即可使用分期签约。
以月租金5000元为例，自如分期用户的首付款仅为10280元；若按季付，也就是传统的“押三付一”，首付款增加到24800元；而如果是年付，则要相当“土豪”地一次性支付68840元。
“选项虽多，租户的选择却非常少！”童欣无奈地表示，怎么支付完全取决于个人经济状况，手头没法一次性拿出那么多钱，租房贷或者说分期支付就成了迫不得已的选择。
租客若想月付租金，只能选择“分期月付”，除此之外，蛋壳仅提供年付和半年付两种支付方式。
有蛋壳租客反映，租房时对分期贷款并不知情，直到签约时管家提示才知道。
对此，蛋壳公寓客服曾回应称，蛋壳签订租房合同和贷款合同必须由管家代办，住户不能自己操作。
如何避免租房被骗贷
首先，尽量不要选择“押一付一”的租金支付模式。
按月支付租金的模式很容易被中介利用，帮你从网贷平台或者银行申请一年房租总额的贷款，用来缴纳房租；而你每月交的钱，直接从租金变成了还贷。
其次，如果住房租赁机构要求在合同之外约定有关租金支付的事宜，你就要警惕啦！因为约定租金支付方式也是住房租赁合同的必要内容。
《中华人民共和国合同法》规定，租赁合同内容包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。
此外，要格外留意合同中的“金融机构”“分期服务”“信用评价”等字眼，谨防骗贷陷阱。
（综合新华网、中新网报道）
