相比商业贷款，用公积金贷款买房显然更为划算。值得一提的是，对那些当时未能使用公积金贷款的购房者来说，现在将商业贷款转为公积金贷款（以下简称“商转公”）并不难。2012年春节前，《厦门市商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法》已经出台，1月31日记者从厦门市住房公积金管理中心获悉，“商转公”业务将于近期开始办理，具体时间还未公布。
那么，“商转公”究竟有哪些好处？又有哪些条件限制？办理“商转公”必须先结清原来的商业贷款吗？针对读者的疑惑，记者选取了有代表性的一些问题，结合新出台的《厦门市商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法》为大家做出解答。
60万元贷款经过“商转公”
每月可省743元
问:“商转公”之后，每月的贷款可以省多少钱？
答:目前，公积金贷款利率一至五年期为4.45%，五年期以上为4.90%；商业贷款基准利率一至五年期为6.90%，五年期以上为7.05%。如果购房较早，享受到7折优惠，那么折后五年期以上商业贷款利率为4.935%，公积金贷款优势并不明显。如果未享受到贷款利率折扣，那么选择“商转公”，每月就能节省不少开支。以20年期60万元的商业贷款余额计算，按等额本息的还款方式，每月需还4669.82元。如果转成公积金贷款后，每月只需还3926.66元，每月节省743.16元。
问:2011年7月份，我在海沧买了一套房子，至今产权证还没有办下来，我可以申请“商转公”吗？
答:不能。所购房产必须已取得《厦门市土地房屋权证》，且原商业性住房贷款还款1年（含）以上，无逾期贷款余额。
没能力结清商业贷款
可找担保公司担保
问:办理“商转公”一定要先结清原来的商业贷款吗？我现在没有能力结清，那该怎么办？
答:当借款人有足够资金时，可以直接以自有资金结清商业性住房贷款，原商业性住房贷款银行注销原抵押后，借款人与受托银行签订住房公积金借款合同、抵押合同，到市房地产交易权籍登记中心即可办理商转公贷款抵押登记手续；当借款人无足够资金结清原商业性住房贷款时，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。目前厦门市住房公积金管理中心指定的担保机构为厦门市住房置业担保公司。
问:担保的费用高吗？
答:担保费用为贷款余额的千分之五。以100万元的贷款余额为例，其担保费用为5000元。
组合贷不能申请“商转公”
家庭最高可贷80万元
问:我原来申请的是住房组合贷，现在可以把组合贷中商业贷款的部分转成公积金贷款吗？
答:不可以。商转公贷款的对象是在我市购买自住房且办理的商业性住房贷款尚未结清，符合我市住房公积金个人住房贷款政策规定的职工，不包括住房公积金个人住房组合贷款及房屋抵押贷款的申请者。
问:申请“商转公”的最高可贷额度是多少？
答:根据最新出台的《关于提高厦门市住房公积金个人住房贷款额度有关事项的通知》，单职工缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度由原30万元提高到40万元；双职工均缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度由原60万元提高到80万元。“商转公”的可贷额度还应在原商业性住房贷款余额内；另外，额度还要在我市住房公积金个人住房贷款政策规定的可贷成数内，房屋价值按原购房总价与评估价中较低者确定。
问:三年前，我申请商业贷款的年限是十年，如果“商转公”，贷款年限能否延长到二十年？
答:不能。商转公贷款期限不超过原商业性住房贷款的剩余年限及我市住房公积金个人住房贷款可贷年限。
