[放款时间]
比公积金贷款优势明显
记者了解到，与普通商业贷款相比，公积金贷款在审批和放款时多两个环节：一是公积金贷款提交公积金中心审批的环节，耗时4个工作日，商业贷款则没有这个环节；二是公积金贷款须在房屋抵押登记手续全部办完才能放款，而商业贷款在抵押登记收件当日即可放款，这个环节二手房公积金贷款多耗时10个工作日，新建商品房公积金贷款多耗时5个工作日。
也就是说，一般情况下，公积金贷款比商业贷款的放款时间最少要晚9个工作日。
而“公转商”贷款，由于本质上属于商业贷款，在房屋抵押登记收件当日即可放款，因此，“公转商”贷款只比普通商业贷款的放款时间晚4个工作日（提交公积金中心审批的时限），比公积金贷款的放款时间至少提前5个工作日。如果加上目前公积金贷款的轮候时间，“公转商”贷款在放款时间上优势更加明显。
[如何贴息]
按“先付后贴”原则发放
“公转商”贷款不增加贷款职工还款压力。职工在偿还“公转商”贷款期间，因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额，由公积金中心按月给予贴息。
以一笔贷款金额为40万元、贷款期限为20年、还款方式为等额本金的首套住房贷款为例，若使用公积金贷款，首月还款利息金额为1500元；而若使用“公转商”贷款，首月还款利息金额2183.32元。
其中，公积金中心将在借款人还款次月为其支付利息补贴683.32元，将贴息款项转入借款人还款账户，实际借款人当月应还利息金额仍为1500元，与公积金贷款享受同等的低息贷款优惠。
厦门市住房公积金管理中心表示，考虑到“公转商”贷款职工提前还款、逾期等情况不可预知，为确保贴息金额的准确，公积金中心按“先付后贴”的原则向贷款职工发放贴息资金。借款人必须在“公转商”贷款放款后次月按商业性住房按揭贷款的利率归还贷款本息。此外，因借款人未履行还款义务造成的罚息和复利，公积金中心不予以贴息。
[承办银行]
首批委托4家银行办理
厦门市首批承办“公转商”贷款的受委托银行为建行、工行、农行、邮储银行厦门市分行，接下来还将根据业务需求及受委托银行条件，适时增加承办银行。
从昨天起，厦门农行在全省首家推出“公转商”贷款业务，职工在厦门农行现有的8个网点均可办理这项贷款。
厦门农行方面表示，他们已为“公转商”贷款准备了专项保障资金，贷款额度充足。在公积金放贷额度紧张的情况下，“公转商”贷款可以高效快捷地满足缴存公积金职工购房贷款需求。
记者了解到，银行方面对于开办“公转商”贷款的积极性很高。农行相关负责人表示，“公转商”贷款实际上是住房按揭贷款的新品种，选择这一贷款的职工，都是缴存公积金的职工，又有公积金中心贴息，预计还款逾期率很低，对银行来说属于优质贷款。
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市住房公积金管理中心：“公转商”政策将长期执行
厦门市住房公积金管理中心表示，“公转商”贷款是一个长期性的政策，并将根据个人住房公积金贷款的资金使用率进行调节。
在当前公积金资金比较紧张的情况下，会加大规模推广“公转商”贷款，以降低公积金贷款使用规模。一旦公积金贷款使用率下降，降到85%以下，就会鼓励职工多用公积金贷款。如果公积金贷款使用率进一步下降，例如下降到70%以下，就可能暂时停止“公转商”贷款。未来，若公积金贷款使用率上升到一定比例，又会再次启动“公转商”贷款。
总之，公积金中心将根据市场需求、老百姓贷款需求灵活调节，满足缴存职工的贷款需求，让广大职工充分享受到公积金贷款的优惠政策。
据悉，目前国内部分城市，如北京、杭州、贵阳、常州等也已推出“公转商”贷款。（记者 钱玲玲）
