5月18日，漳州市住房公积金中心发布公告，明确“购买新建商品住房提取住房公积金支付首付款”这一新政策。这是2022年以来，漳州公积金乃至楼市一大利好政策。回顾今年以来，漳州公积金已多次下发通知，进一步降低公积金使用门槛，减轻市民购房资金压力。
结合5月15日人民银行、银保监会调整差别化住房信贷政策，明确首套住房商业性个人住房贷款利率下调20个基点。业内认为，此次房贷政策调整并不是直接降息，只是给地方执行空间，但预计各地将快速开始执行。漳州多家银行表示目前仍保持原来的利率水平，接上级通知后将根据新政进行调整。
那么，首付压力、每月还贷压力都小了，你会加快入市步伐吗?
公积金：
可直接用于支付首付款
回顾2022年至今，尤其是3月以后，漳州公积金政策进行了多方面的密集调整，旨在优化办事创业和营商环境，积极应对新冠肺炎疫情影响，提升住房公积金服务水平，方便缴存职工提取公积金缓解购房、租房压力。
3月1日起，漳州已经办理冲还贷的职工可以在网上还本金。
3月11日，职工家庭购、建自住住房提取住房公积金支付房款或偿还商业性住房贷款的，取消住房公积金贷款次数和房屋套数限制。长泰区、南靖县、平和县、漳州开发区、台商投资区、高新区等地的二套房，公积金首付下调为30%。
3月，漳州在全省率先开通首个公租房App线上申请系统，市民足不出户就可“云申请”公租房;并推出“租房提取住房公积金网上办”服务，缴存职工用住房公积金支付房租时不再需要前往网点柜台现场办理，通过微信端和网上营业厅即可实现掌上办理。
5月16日起，漳州市公积金缴存职工购买新建商品住房可提取住房公积金支付首付款。按原有规定需自筹资金支付首付款后再根据需求提取住房公积金追加首付;新政策出台后，可以使用公积金账户余额直接支付首付款。
以购买一套建筑面积100平方米、单价15000元/平方米的住宅为例，首付三成为45万元。如果你家庭的公积金余额刚好是45万元，按照原来的政策，你还需要筹集45万元现金支付首付，公积金余额里的45万元只能用于追加首付;按照新的政策，公积金余额里的45万元可直接用于首付，无须动用现金，相当于是“零首付”。至于你手头的现金，可以用于还贷、装修，当然也可以用于其他用途。
可以说，新的购房支取住房公积金政策极大限度地满足了刚需职工的购房需求，大大减轻了家庭购房资金压力。
依据《漳州市住房公积金2021年年度工作报告》，2021年实缴单位9779家，实缴职工36.39万人，缴存额60.62亿元，分别同比增长14.93%、7.63%、11.78%;2021年末，缴存总额439.84亿元，比上年末增加15.99%;缴存余额157.92亿元，同比增长14.15%。2021年，12.60万名缴存职工提取住房公积金;提取额41.03亿元，同比增长6.54%;提取额占当年缴存额的67.68%，比上年减少3.34个百分点。2021年末，提取总额281.92亿元，比上年末增加17.03%。
可以说，漳州公积金的缴存、提取健康有序，尚有结余，适度调整政策可降低公积金使用门槛，加快购房贷款审批，促进房地产行业健康有序发展。
商业贷款：
已有银行执行首套4.6%利率
公积金是地方进行“因城施策”的政策手段之一，能反映地方对于房地产发展的统筹考虑。值得一提的是，商业贷款方面则有全国性的利好政策。
5月15日，人民银行、银保监会调整差别化住房信贷政策，首套住房商业性个人住房贷款利率下调20个基点，并且明确，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构可以“因城施策”。
此前房贷利率的下限就是LPR5年期利率4.6%，现在这个下限可以再降低20个基点，即房贷利率可以低至4.4%。LPR5年期利率少有波动，但当前房贷利率可冲破LPR的束缚，购房者省下来的是真金白银，的确是重磅利好。不过对于地方来说，银行是否采用4.4%这个最低利率，还要看各家银行的具体考量。
从全国层面看，多地房贷利率出现下调。需要注意的是，房贷利率下调主要发生在银行层面，是在央行出政策之前，各地银行鉴于楼市行情就已经有所反应，房贷利率平均幅度上调20个至60个基点不等。
当前，漳州多家银行的首套利率为4.6%～5.15%，二套多在5.2%～5.35%，兴业银行、平安银行、光大银行等股份制商业银行利率较低，有几家银行是LPR+0%，可以说是优惠到底了。几位漳州银行从业者表示，目前银行尚未对利率作出调整，不过当前有部分此前累积的客户正在加速办理流程，近期额度仍是充裕的。
4月份，贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套为5.45%，分别较上月回落17个、15个基点，创2019年以来月度新低。从贝壳的平均数据来看，漳州的房贷利率尚在合理范围内，甚至可以说算是比较优惠的。中原地产首席分析师张大伟认为，调整之前很少有城市实际执行4.6%的首套房贷下限利率，而且此次政策调整只是针对首套房贷，因此实际效果还要视各地出台落地细则的情况。
对于调整前已经执行利率下限的漳州，是否有必要做到新政策中“底价的底价”，多位银行从业者表示“还需要综合考量，等待上级指示”，毕竟银行信贷依然以市场风险为导向，银行资金都有一定的成本，降息会降低息差，进而降低银行的利润率，这对于此前已经将房地产按揭业务的利率压在一个较低水平的银行来说，要背负不小的压力。(记者 张晗)
