如果你是10月24日前放贷款的，那么，要享受年内最后一次降息带来的减负福利，基本上得从半个月后的新一年开始。如果你是今年年初就已经在还款的“老房奴”，那么，今年内5次降息下来，2016年1月开始，减负的幅度还是颇为可观的。
但要提醒购房者的是，如果还款日在月中，就会涉及到重新分段计息的问题。对于采用等额本息还款的购房者，2016年1月份月供可能会多一些，2月份起就恢复正常。所以，1月份还是多存些还本金的钱。
年内5次降息
2016年1月份起兑现
今年以来，央行分别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息。如果是在最近一次降息、也就是10月24日后申请房贷的购房者，可直接按最新的4.9%利率（5年至30年）计算。
但对于多数购房者来说，尤其是3月份以前就放款的老房奴来说，要享受多次降息累计带来的减负福利，得从2016年1月份起才行。因为多家银行的惯常操作手法，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整，基本都是次年1月份起，才执行新的利率。
而今，离新的一年只有半个月了。届时，5年起中长期基准利率从3月份的6.15%一路降至当前的4.9%，降幅高达25%。
如果是公积金贷的，由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了4次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
50万房贷月供少付350元
1月份多存些本金
央行今年5次降息，对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。
如果贷款人在今年3月份以前获得的贷款，贷款基准利率从6.15%降至4.90%，以贷款50万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，支出利息将从370000余元降为285000余，可少付近9万元的利息。月供方面，则可从3626元降为3272元，贷款者每月可少还350余元。对于经济支付能力一般的刚需族而言，这也是个不错的实惠。
不过要提醒购房者的是，由于很多购房者还贷日都在月中，因此在2016年1月份的还款时就涉及到分段计息的问题。比如2016年1月15日为还贷日，对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算，2016年1月1日至1月15日按照新利率计算。对于采用等额本息还款的客户，由于要重新分段计息，2016年1月份月供可能会多一些。
按照等额本息还款法，在每月还款总额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金自然上升，下降的利息和增长的本金抵消，多出来的钱实际上是多还的本金。2月份以后，贷款月供就恢复正常，会比2015年低。因此，在2016年1月份还款日之前，还是得多存一些本金，以备还款使用。
