“3.30”新政，中国人民银行联合住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会发文下调二套房个贷首付比例，同日财政部也发文放宽转让二套房营业税免征期限，从原来的5年下调至2年。
新政策出台一周有余，市场反响如何?新政对于二套房如何界定?二套房的购买成本到底能降多少?海都记者从多个渠道了解到，目前漳州商业贷款购买二套房的新政落地，已有商业银行二套房贷按照首付40%执行，二套房贷利率普遍上浮10%。
商业银行执行二套新政
继“3.30”新政，“漳八条”对二套房新政也出台了相关政策，新政中关于二套房做了如下界定：对拥有1套住房且相应贷款未结清的家庭，为改善居住条件，再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
兴业银行漳州分行向海都记者证实，目前兴业银行执行的房贷新政，二套房贷按照首付40%执行，执行基准利率的1.1倍，即6.49%。在漳州银行界，兴业银行成为率先执行房贷新政的首家商业银行。
海都记者从多个渠道了解到，目前，中、建、工、农四大国有银行尚未执行二套房新政，对拥有1套住房且贷款尚未结清的家庭，再次购买改善性住房仍按照原有政策执行，即二套房首付比例不低于60%，利率也普遍上浮10%。
开发商人士表示，二套新政出台一周有余，有不少客户在咨询二套房新政的执行情况。由于合作的银行有的尚未开始执行，开发商只能以政策将在近期执行答复，但具体的执行时间表还未明确。
房贷利率难打折
如果银行二套房贷利率能够执行到基准，首付降低还是很大的利好。在行业人士看来，对市场最大的促动，是利率能够优惠。不过，海都记者从银行业人士了解到，以当前的形势来看，能够执行基准利率，对市场已经是很大的利好，利率要打折几乎是不可能的。
“漳八条”针对实施差别化的金融信贷政策，特别指出加强住房金融服务。兴业银行、厦门国际银行、福建海峡银行、农信社(农商行)等本省地方法人金融机构对购买首套房、首改房申请贷款，应执行贷款利率不高于基准利率，并应根据实际适当下浮贷款利率。鼓励其他商业银行比照本省金融机构执行。
各商业银行应优先满足购买首套房、首改房的贷款需求，缩短放贷审批周期，对已签订贷款协议的个人住房贷款，原则上要在贷款协议签订之日起45天内予以放款。
不过，并非所有人都能够申请到最低四成的二套房贷。“还要看市场情况及个人信贷情况等综合考虑房贷。”一名业内人士解读，四成的二套房首付数量预计有限，要综合评估市场及借款人的征信情况。此外，新政执行后，二套房贷利率执行基准利率的1.1倍，即6.49%，估计很难再降低。
购房者还贷压力增大
对于手上还在按揭的家庭来说，公积金无法再次使用，购买二套房只能通过商业贷款。二套房贷新政出台后，不少购房者都比较关心，首付降低之后购房成本能降多少?
海都记者请专业人士算了一笔账。以漳州现有一套房子100万元的总价来算，按照原有二套房首付60%的政策，需要向银行贷款40万元，在利率上浮10%的条件下，20年期等额本息的还款总额约72万元。如果按照现行的二套新政来算，40%的首付比例，需要向银行贷款60万元，在同样的条件下，同样的贷款条件，还款总额约为107万元。
简单对比来看，降低首付比例并不意味贷款成本降低了，实际上还有所增加。六成首付下，首付+按揭贷款的总金额为60万+72万=132万元，而四成首付背景下，首付+按揭贷款的总金额为40万+107万=147万。两者还款相差15万，也意味着两种贷款方式，房子的总价相差了15万。
从月供的角度来看，按照原有政策，上述贷款条件只要约3000元的月供，而如果是后者的新政，同样的贷款条件下，月供要增加到约4500元左右。所以从购房者角度而言，二套房贷首付比例降低，意味着还贷的压力会加大，购房者需要量力而行。
不过，在行业人士看来，账不只是上面这一种简单的算法，对于首付比例省下来的20万元，假如用于投资，只要年化利率不低于2.8%，20年的利息总额将超过11万多，相比之下差距其实并不大。
