市民林先生：
我今年30岁，在经营一家茶叶店，妻子是一名在编的中学教师。我们是去年结的婚，但仍与父母住在一起。目前我们夫妻俩的年收入在18万元左右，生活年支出8万元左右，目前有一年期定存50万元即将到期。我和妻子希望2年内能购买一套总价约150万元的房子，3年内购置一辆20万元左右的私家车。我们计划最快在3年后生宝宝，因此为宝宝准备教育金也是我们的一个大目标。我们想请教一下理财师，如何理财才能实现这些目标呢?
理财达人帮您忙
特邀理财师：
从林先生的描述可以看出夫妻俩年收入较高，还有50万元的存款。但如果考虑到2年内买房，3年内买车，接着要宝宝，确实要及早进行理财规划，尽可能地积累财富。对此，我给出的理财建议如下：
1.建立紧急备用金
进行理财规划，建立紧急备用金是最基础也是非常必要的。这部分资金一般为3-6个月的家庭月开支，依林先生家的情况来看，约4万元即可。另外，林先生夫妻俩不妨办理一张银行信用卡，用于平时消费，这样不仅便于记录家庭开支，万一出现资金周转紧张，也能有紧急资金来源。
2.买房善用公积金
林先生夫妇计划在2年内购买150万元左右的房子，首付45万元左右，如购买的是二手房，首付款还可能更高。按照林先生家庭目前的财务情况，首付款是没有问题的，但剩余的所需资金光靠收入是不够的。建议将50万元存款用于配置固定收益类产品，此外，林先生妻子是在编教师，建议充分利用公积金贷款的利率优惠政策来购房，同时要注意还款方式和期限。
3.要做好车险配置
林先生夫妇计划在3年内购置20万元左右的车，根据其目前的年收入18万元来看，除去每年8万元左右的开支，3年内买车较为轻松。但是车险方面要做足，避免意外车祸等带来的巨大经济损失，且厦门夏天暴雨多发，建议林先生配置涉水险。
4.子女教育提前规划
林夫妇计划3年后生宝宝。子女教育规划是每个家庭的刚性需求，应提前准备。个人建议，林先生夫妇可以采取定期定额、基金定投等方式去准备教育基金，这样不但能获得复利回报，还能避免市场波动带来的风险。
5.完善家庭保障计划
在家庭理财规划中，保险是风险转移必不可少的工具，除了基本社保外，额外的商业保险如医疗、养老保险、重大疾病和意外保险等也是很重要的。林先生夫妇都是家庭顶梁柱，建议一定要做好保障。一般情况下，保费支出不宜超过年收入的15%，夫妻俩可以在这个比例内考虑为自己配置适当的商业保险。
